케어 프랜 파이낸셜 보험회사
회사 소개
“당신의 삶을 지키는 든든한 재정·건강 파트너”
조인향 (Irene Jo)
대표 파트너, 재정 전문가, 현직 RN
케어 플랜 파이낸셜은 생명보험, 개인연금, 은퇴플랜(401K 롤오버), 메디케어, 오바마케어, 건강보험, 리빙 트러스트 등 다양한 솔루션을 통해 개인과 가족이 자신감 있게 재정 결정을 내릴 수 있도록 돕는 전문가 그룹입니다.
우리는 고객의 인생 단계마다 변화하는 재정·의료적 필요를 이해하고, 맞춤형 상담과 신뢰할 수 있는 전문지식을 바탕으로 최적화된 전략을 설계합니다.
단순한 보험 판매를 넘어, 각자의 삶과 목표에 꼭 맞는 지속 가능한 플랜을 제공하는 것이 우리의 사명입니다.
뉴저지 포트리(Fort Lee)에 위치한 케어 플랜 파이낸셜 팀은 개인, 가족, 그리고 소규모 사업체 고객을 대상으로 재정 관리 및 건강보험 서비스를 제공하며,
특히 한인 커뮤니티의 삶의 질 향상에 깊은 책임감을 가지고 헌신하고 있습니다.
우리의 약속
• 고객의 미래를 보호하고 자산을 지킵니다.
• 변화하는 상황 속에서도 지속적인 지원과 안내를 제공합니다.
• 재정과 건강을 모두 고려한 통합 솔루션을 제안합니다.
대표 소개
조인향 대표는 2017년부터 Life, Annuity, Health Producer License를 취득하고 활발하게 활동 중인 재정 상담 및 메디케어 보험 전문가입니다.
한국과 미국에서의 폭넓은 간호 경력(소아과, 내외과, 혈액투석, 호스피스 등)과 더불어, 간호학 석사(MSN)를 보유한 조 대표는 CDN/CNN(투석 전문 자격), ACLS/BLS(심장소생술) 등의 자격증도 갖추고 있으며, 병원 및 대학에서의 교육 경험도 풍부합니다.
이러한 의료 현장의 깊이 있는 이해를 바탕으로, 재정 상품에 그치지 않고 고객의 건강과 삶을 함께 고려한 맞춤 상담을 제공하고 있습니다.
약 10년간의 보험설계 실무 경험과 25년 이상의 RN(Registered Nurse) 경력을 바탕으로, 은퇴 준비부터 건강보험, 롱텀케어, 암 보험, 리빙 트러스트까지 폭넓은 분야에서 믿을 수 있는 컨설팅을 제공합니다.
영어와 한국어에 모두 능통하여, 한인 커뮤니티를 포함한 다양한 고객층을 위한 맞춤 서비스를 제공합니다.
이런 질문이 있으신가요?
• 은퇴 준비를 어떻게 시작해야 할지 고민되시나요?
• 메디케어나 건강보험 선택에 도움이 필요하신가요?
• 암 보험 또는 롱텀케어가 필요한데, 어디서부터 시작해야 할지 모르겠다면?
• 가족 자산 보호를 위한 리빙 트러스트, 궁금하신가요?
케어 플랜 파이낸셜은 당신의 삶의 흐름을 고려한 전략을 함께 고민합니다. 재정, 건강, 미래 설계까지 — 지금, 믿을 수 있는 파트너와 시작하세요.
회사 미션
Care Plan Financial의 사명은 개인과 가족이 신뢰할 수 있는 정보와 맞춤형 상담을 통해 재정과 건강에 대한 현명한 결정을 자신 있게 내릴 수 있도록 돕는 것입니다.
우리는 생명보험, 은퇴플랜, 개인연금, 리빙 트러스트 등 재정 솔루션뿐 아니라, 메디케어, 오바마케어, 롱텀케어, 암보험 등 폭넓은 건강보험 서비스를 함께 제공하며, 고객의 자산을 지키고, 건강을 관리하며, 삶의 모든 단계에서 평안을 누릴 수 있도록 지속적이고 전문적인 지원을 약속드립니다.
정직을 최우선으로
토탈 재정 서비스
건강 보험 서비스
지속적인 관리
전문 서비스
저희는 고객에게 다음과 같은 서비스를 제공합니다:
메디케어(Medicare)
메디케어, 제대로 알고 제대로 가입하세요
미국에서 65세가 되면 자동으로 메디케어(Medicare) 자격이 주어지지만,
어떤 플랜을 선택해야 할지, 어떤 혜택이 있는지 몰라 혼란스러워하시는 분들이 많습니다. 케어 플랜 파이낸셜은 단순한 플랜 비교를 넘어, 고객님의 건강 상태, 병력, 자주 가는 병원, 복용 중인 약 등을 종합적으로 고려하여 가장 알맞고 효율적인 메디케어 플랜을 선택할 수 있도록 1:1 맞춤형 상담을 제공합니다.특히 저희는 25년 이상의 현직 RN(간호사) 경력을 가진 전문 상담자가 직접 건강상담까지 함께 진행하여, 고객이 단순한 보험 가입을 넘어 의료 혜택을 제대로 이해하고 실질적으로 누릴 수 있도록 도와드립니다.
생명 보험(Life Insurance)
생명보험, 가족을 위한 가장 확실한 준비
생명보험은 사랑하는 사람을 지키는 가장 현실적인 방법입니다.
하지만 보험은 모두에게 똑같지 않습니다. 고객의 인생 계획, 재정 상태, 가족 구성에 따라 완전히 달라지는 맞춤 솔루션입니다. ● 케어 플랜 파이낸셜은 기간성(Term), ● 종신형(Whole), ● 유니버설, ● 지수형 유니버설(IUL) 등 다양한 옵션 중 가장 적합한 플랜을 전문가 상담을 통해 설계해드립니다.
보험은 상품이 아니라 전략입니다. 지금부터 현명하게 준비하세요.
연금(Annuities)
연금, 은퇴 후 소득을 지키는 전략
안정적인 노후를 위해 연금은 선택이 아닌 필수입니다.
케어 플랜 파이낸셜은 고객의 자산 상황과 은퇴 계획에 맞춰 원금 보호, 리스크 최소화, 평생 소득 보장이 가능한 맞춤형 연금 솔루션을 제공합니다. 또한, 장기요양(Long-term care) 상황 시 연금 지급이 최대 2배로 늘어나는 특별 상품도 취급합니다.
불안한 은퇴 대신, 예측 가능한 소득을 준비하세요.
은퇴 계획 및 장기 요양 (Long Term Care)
기대수명 100세 시대, 은퇴 후 삶까지 준비해야 합니다.
메디케어는 장기요양 비용을 일부 기간만 보장하며, 이후는 개인 부담입니다.
케어 플랜 파이낸셜은
● 요양 시 수령액이 2배로 늘어나는 연금,
● 은퇴 후 평생 소득을 보장하는 맞춤 플랜으로
재정 리스크 없는 노후를 도와드립니다.
지금 준비하면, 나중에 걱정이 없습니다.
401(k) & IRA Rollovers
401k, 403b, TSP 등 은퇴 플랜을 갖고 있는 미국 근로자는 2023년 기준 약 49%에 달합니다. 하지만 은퇴 시점이 되면, 전문가의 롤오버 설계 없이 방치된 자산은 손실 위험이 커질 수 있습니다.
케어 플랜 파이낸셜은
● 세금 효율적인 롤오버 전략,
● 고정 수익 또는 성장형 옵션,
● 그리고 수령 가능한 다양한 베네핏을 안내하며
고객의 은퇴 자산을 더 안전하고 효과적인 방향으로 전환해 드립니다.
은퇴 후 소득도 전략입니다. 지금 상담해보세요.
비즈니스 세금 전략
사업주를 위한 효율적인 세금 절감 전략을 설계해드립니다.
세금 공제(deduction), 유예(deferral), 세금 혜택(tax-advantage)을 통해 과세소득을 줄이고 사업주의 장기적 재정계획까지 고려한 플랜을 제공합니다. 또한, 주요 인재 유지를 위한 보험 활용부터 사업주의 은퇴플랜까지 폭넓게 설계해드릴 수 있습니다.
비즈니스는 전략이고, 절세는 선택이 아닌 필수입니다.
리빙 트러스트(Living Trust)
미국에서는 사망 시 자산이 법원(Probate)을 거쳐 이전됩니다.
이 과정은 시간이 오래 걸리고 비용이 들며, 개인 정보가 공개되는 불편이 있습니다. 리빙 트러스트(신탁)를 미리 설정해 두면 사망 후 법원 절차 없이 자산이 자동 이전되며, 상속세 절감 전략까지 함께 설계할 수 있습니다. 케어 플랜 파이낸셜은 재정 전문가와 상속 전문 변호사 팀과 함께 안전하고 효율적인 자산 이전을 도와드립니다.
내 자산, 내 뜻대로 — 살아있을 때 준비하세요.
오바마케어(ObamaCare)
오바마케어는 미국 정부가 시행하는 건강보험 제도로, 소득 수준에 따라 보험료를 지원받을 수 있는 프로그램입니다. 정식 명칭은 “환자 보호 및 부담 적정보험법(Affordable Care Act)” 이며, 의료비 부담을 줄이고 더 많은 사람들이 건강보험에 가입할 수 있도록 돕는 것이 목적입니다. 가입 조건이 까다롭지 않고, 기존 질병이 있어도 신청 가능하며, 정부 보조금을 통해 저렴한 비용으로 보험 혜택을 받을 수 있습니다. 케어 플랜 파이낸셜은 가입 자격 확인부터 신청, 플랜 선택까지 전 과정을 무료로 도와드리며, 가장 알맞은 건강보험을 찾을 수 있도록 친절히 상담해드립니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
1. Care Plan Financial은 어떤 서비스를 제공하나요?
저희는 은퇴 설계, 생명 보험, 연금, 롱텀케어, 메디케어, 비즈니스 세금 전략, (k)/IRA 롤오버, 리빙트러스트 등 고객 맞춤형 재정 전략을 제공합니다.
2. 은퇴 계획은 언제 시작해야 하나요?
빠를수록 좋습니다. 일찍 시작하면 자산이 성장할 시간이 많아지고 더 다양한 선택지가 생기며 안정적인 미래를 준비할 수 있습니다.
3. 장기요양(LTC) 플래닝이란 무엇이며 왜 중요하나요?
노년기에 필요한 장기적인 의료비에 대비하는 재정 계획입니다. 자산을 보호하고 가족에게 재정적인 부담이 가지 않도록 도와줍니다. 미 국민의 약 80%가 롱텀케어를 받고 돌아가십니다. 그러나 메디케어는 100일까지만 혜택을 줍니다. 이후에는 100% 본인 부담입니다. 이것을 해결하는 방법은 롱텀케어 보험이나 롱텀케어가 베니핏으로 들어가 있는 생명 보험이나 개인 연금에 가입하는 것입니다. 그럼으로써 자산을 보호하고 가족에게 재정적인 부담을 줄여줄수 있습니다.
4. 기간성 보험(Term)과 종신보험(Permanent Life)의 차이는 무엇인가요?
기간성 보험은 일정 기간 동안만 보장을 제공하고, 종신보험은 평생보장을 제공하며 현금이 쌓입니다. 과거 상품과는 달리 요즘은 리빙 베니핏이 들어가 있는 상품도 있습니다. 고객님의 필요에 맞춰 적합한 상품을 안내드립니다.
5. 연금(Annuity)은 무엇이며 은퇴 준비에 어떻게 도움이 되나요?
연금은 은퇴 후에 일정한 수입을 죽을때까지 보장받는 금융 상품입니다. 제 2의 개인 소셜연금이라고 생각하시면 됩니다. 특히 갈수록 수명이 길어지는 상황에서 Live Too Long 에 대한 불안감에서 벗어날수 있는 평안한 노후 생활을 위한 안정적인 재정 기반을 제공합니다.
6. 401(k) 또는 IRA 롤오버를 도와주나요?
네, 더 높은 이자와 추가 베니핏과 함께 세금 불이익 없이 고객님의 상황에 맞게 설계해 드립니다. 과거에 다녔던 직장연금은 어제든지 가능하고 현 직장 연금은 60세 이상이면 옮길 수가 있습니다.
7. 메디케어에 대한 상담도 제공하나요?
물론입니다. 메디케어 가입, 플랜 선택, 혜택 이해 등 전반적인 과정을 안내해드립니다. 오바마 케어도 제공하며 메디케이드 상담도 해드립니다.
8. Care Plan Financial의 재정 전략은 세금 절감에 효과적인가요?
네. 일반 은퇴자 뿐만 아니라 비즈니스 오너 모두에게 맞춤형 절세 전략을 제공하여 세금 부담을 줄이고 자산을 효율적으로 관리할 수 있도록 세금 관련 전문가 즉 회계사, 세금전문 변호사와도 연계해서 도와드립니다.
9. 저축이 있어도 생명 보험이 꼭 필요한가요?
네. 생명 보험은 확실한 보장(Protection)을 제공하며 세금 혜택 및 유산 측면에서 단순한 저축보다 더 많은 이점을 제공합니다. 특히 요즘에 나온 생명 보험은 살아 생전에 사망 보험금을 받을 수 있는 리빙 베니핏이라는 프리옵션이 있어서 아주 잘 나갑니다.
10. 일반인들이 리빙 트러스트가 꼭 필요한가요?
네, 특히 집을 소유하고 있다면 꼭 필요합니다. 사망시 트러스트에 들어있는 자산은 법원의 Probate(검인절차) 없이 수혜자에게 직접 이전됩니다. 이는 시간과 비용을 절약하고 사생활 보호도 가능합니다.
11. Living Will 이 있는데도 Living Trust가 필요할까요?
네, 리빙 윌은 의료 결정에 대한 문서입니다. 리빙 트러스트는 자산을 관리하고 사망 후에도 Probate 없이 자산을 이전하는 문서입니다. 그리고 리빙트러스트 안에 팩키지로 리빙윌 등이 들어가 있기때문에 자산이 있는 분들은 리빙트러스트를 하는것이 효과적입니다.
12. 오바마케어 가입 조건은 어떻게 되고, 언제 가입할 수 있나요?
오바마케어(ObamaCare)는 미국 시민권자, 영주권자, 혹은 기타 합법적인 체류 신분을 가진 누구나 가입할 수 있는 건강보험 제도입니다. 기존 질환이 있어도 차별 없이 가입이 가능하며, 가정의 소득 수준에 따라 정부로부터 보험료 보조금을 받을 수 있어 보다 저렴한 비용으로 건강보험 혜택을 누릴 수 있습니다. 가입 시기는 일반적으로 매년 11월부터 1월 초까지 진행되는 정규 가입 기간(Open Enrollment) 동안이며, 이 외에도 이사, 출산, 결혼, 실직 등 특별한 생활 변화가 있을 경우에는 연중 내내 특별 가입 기간(Special Enrollment)을 통해 신청할 수 있습니다. 자신에게 맞는 보험 플랜을 찾거나, 보조금 대상 여부가 궁금하시다면 걱정 마세요. 케어 플랜 파이낸셜이 플랜 비교부터 신청까지 전 과정을 친절하고 정확하게 도와드립니다.
13. Care Plan Financial과 상담을 시작하려면 어떻게 해야 하나요?
(201) 221-6366번으로 전화하시거나 CarePlanFinancial@gmail.com 으로 이메일을 보내주시면 무료 상담을 예약해 드립니다.
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